Půjčka na vybavení, opravu nebo stěhování se stává reálnou volbou, když potřebujete.
Řada lidí si právě prostřednictvím online půjček pořídí nový nábytek, nářadí na opravy, či zaplatí přepravu při přestěhování.
Nejde přitom o složitý proces, pokud si dopředu ověříte své možnosti a porozumíte, co vás čeká.
Co je osobní neúčelová půjčka a kdy se na ni obrátit
Osobní neúčelová půjčka je úvěr, který si vezete online, bez nutnosti navštěvovat pobočku.
Peníze se vám pošlou na účet a vy je pak používáte zcela libovolně – mohou jít na nový gauč, na opravu střechy, na nábytek do nové domácnosti či na cokoli dalšího, co právě potřebujete.
Není třeba dokazovat, na co přesně peníze použijete.
Půjčka se hodí zejména v situacích, kdy máte najednou větší výdaj a chcete jej rozdělit na měsíční splátky. Typicky ji berou lidé, kteří se staví, renovují, nebo se stěhují a potřebují vybavit nový byt.
Tato forma úvěru je také vhodná, když nechcete čekat měsíce na schválení a chcete peníze dostát během několika pracovních dní.
Výhody online žádosti pro vaši situaci
Sjednání online je především pohodlné. Nemusíte si brát volno z práce, nemusíte čekat ve frontě a nemusíte se vázat na otevírací dobu pobočky.
Vyplnit přihlášku můžete v kterýkoli den a v kterýkoli čas – ať jste doma, v kanceláři nebo na cestách.
Druhá velká výhoda spočívá v čitelnosti a transparentnosti. Když si půjčku vyřizujete online, vidíte už ve formuláři, jaká bude vaše měsíční splátka, jaký bude celkový úrok a jaké další poplatky se k tomu přidají.
Máte čas vše prostudovat a porovnat s jinými nabídkami, aniž by vás někdo tlačil k rychlému rozhodnutí.
- Žádost vyplníte v pohodě z domova bez Time presu
- Hned vidíte výši splátky, RPSN a všechny poplatky
- Můžete porovnat více nabídek a vybrat nejlepší
- Doklady nahrajete jednoduše online, bez osobní návštěvy
- Peníze přijdou na účet během pár pracovních dní po schválení
- Kontakt na podporu je jasně vidět, máte se na koho obrátit
Pokud má půjčka financovat konkrétní věc, jako je vybavení nebo oprava, vyplatí se připravit si předem fotografie, odhady cen či nabídky od dodavatelů.
Některé poskytovatele to usnadňuje při posuzování žádosti a zvyšuje to důvěryhodnost vašeho požadavku.
Jaké náklady čekat: úrok, RPSN a dalších poplatky
Při výběru půjčky na vybavení či opravu se soustřeďte nejdříve na RPSN, nikoliv jen na úrok.
RPSN je úplná roční procentuální sazba nákladů a zahrnuje úrok, poplatky za vedení a další skryté náklady. Právě RPSN vám ukáže skutečnou cenu úvěru a umožňuje srovnání mezi různými poskytovateli.
Nízký úrok může zlákat, ale pokud k němu přistoupí vysoké poplatky, bude nakonec úvěr drahý. Proto je důležité sledovat celkový obraz, ne jen jednu položku.
| Položka | Co znamená | Jak ji vidět v nabídce |
|---|---|---|
| Úrok | Procento z vypůjčené částky za rok | Obvykle uvedeno jako roční procento (p.a.) |
| RPSN | Všechny náklady na úvěr v jednom čísle | Jasně vidět v kalkulačce a v nabídce |
| Poplatek za sjednání | Jednorázový poplatek na začátku | Odečte se z vyplacené částky nebo přidá do prvních splátek |
| Poplatek za vedení | Měsíční gebáza za vedení účtu | Přidán ke každé splátce během splácení |
| Pojištění | Volitelné pojistění schopnosti splácet | Zvyšuje RPSN, není povinné, ale bývá nabízeno |
| Sankce za zpoždění | Poplatek při opožděné splátce | Uvedeno v smluvních podmínkách pod pokutami |
Před tím, než se rozhodnete, si spočítejte, jaký bude celkový náklad na půjčku. Když si vezete například 100 000 Kč na pět let s RPSN 12 procent, neplatíte jen úrok – přidávají se i poplatky.
Některé nabídky mají sankce za předčasné splacení, což znamená, že pokud chcete splácet rychleji, musíte zaplatit pokutu. Zkontrolujte si to v dokumentech, abyste nebyli překvapeni.
Podmínky, které musíte splnit, abyste byl schválen
Poskytovatel půjčky bude chtít vědět, že zvládnete splácet. Proto prověří vaši bonitu a schopnost splácení. Nechce vám půjčit peníze, které byste nemohl vrátit – to by bylo špatné pro obě strany.
Aby mohl posuzovat vaši žádost, budete potřebovat:
- Platný doklad totožnosti (pas, řidičský průkaz nebo občanský průkaz)
- Bankovní účet na své jméno, na kterou se peníze vyplatí
- Doklad o příjmu – výplatní pásku, potvrzení od zaměstnavatele nebo daňové přiznání
- Potvrzení adresy (nejde zpravidla účet, účet třídy či výpis z konta emituje poslední tři měsíce)
- Kontaktní údaje a informace o tom, jak vás lze dosáhnout
Některé instituce také požadují informaci o tom, zda nejste v evidenci dlužníků nebo zda nemáte vážné zpoždění s jinými splátkami.
Tady je důležité být upřímný – pokud poskytovatel zjistí, že jste zamlčel nějaký závazek, může vám nejen odmítnout půjčku, ale také vám vypovězit další služby.
Věk hraje roli – obvykle musíte být starší osmnáct let, někdy se požaduje věk nejméně 21 let.
Poskytovatel chce také vidět, že máte trvalý pobyt v České republice a že máte stabilní situaci – alespoň nějakou dobu zaměstnání nebo jiný pravidelný příjem.
Jak si vybrat poskytovatele, kterému můžete důvěřovat
Při výběru seriózního poskytovatele si dejte pozor na několik věcí. Nejdříve si ověřte, kdo je skutečný poskytovatel – měl by mít jasné jméno, adresu a provozní číslo.
Pokud společnost skrývá své údaje nebo je velmi obtížné je najít, raději se podívejte jinde.
Seriózní nabídka vám jasně ukáže:
| Má být vidět | Prakticky to znamená |
|---|---|
| Výše měsíční splátky | Přesná částka v korunách, kterou budete měsíčně platit |
| Celková cena úvěru | Kolik zaplatíte kromě samotné půjčky (úrok + poplatky) |
| Doba splácení | Přesný počet měsíců, jak dlouho budete splácet |
| Všechny poplatky | Sjednání, vedení, pojištění, předčasné splacení – vše zvlášť |
| Sankce a trest | Co se stane, když opomenu splátku, jak vysoká bude pokuta |
| Kontakt na podporu | Telefonní číslo, email, adresa, aby vás mohl kontaktovat personál |
Pozorně si přečtěte smlouvu, zvlášť pasáže o tom, co se stane při opožděné splátce a zda existuje možnost předčasného splacení bez penalizace.
Řada lidí dělá chybu, že smlouvu podepíše bez přečtení – to pak přijde levou, když zjistí, že je v ní něco, co je překvapuje.
Pokud vás někdo tlačí do rychlého podpisu bez času na rozmyšlení, nebo když jsou informace nejasné a mlhavé, raději si hledejte jinou variantu. Seriózní poskytovatel vám vždy dá čas na zvážení a jasně odpovídá na otázky.
Jak porovnat nabídky a najít tu nejlepší pro vás
Abychom opravdu poznali, která nabídka je pro vás nejlepší, musíme porovnávat stejné věci. Vezměte si několik nabídek a porovnávejte vždy stejnou částku a stejnou dobu splácení – třeba 100 000 Kč na 60 měsíců.
Pak se zaměřte na:
- RPSN – čím nižší, tím levnější úvěr pro vás
- Měsíční splátka – reálná čísla, která se sčítají v rozpočtu
- Celková částka k zaplacení – součet všech splátek plus poplatky
- Poplatky za sjednání – některé instituce je mají, jiné ne
- Možnost předčasného splacení – zda si můžete splátit dříve bez trestu
- Pružnost smlouvy – například možnost změny doby splácení v případě nouze
Praktické je také si každou nabídku posoudit v kontextu vašeho rozpočtu.
Když si vezete půjčku na vybavení domácnosti, podívejte se, jaký vám zbude příjem po všech současných výdajích a splátce nové půjčky. Pokud zbydou jen peníze na jídlo, je splátka příliš vysoká.
Někdy se vyplatí vzít si půjčku na delší dobu – splátka bude nižší, i když celkový úrok bude vyšší. Pokud to znamená, že si zachováte nějakou rezervu pro nečekaný výdaj, je to rozumněji.
Nejčastější chyby při žádosti – jak se jim vyhnout
První chyba, kterou dělají lidé, je žádost o vyšší částku, než skutečně potřebují. Myslí si, že si vezou více „na jistotu“, ale to jen zbytečně zvyšuje celkové náklady a může překročit jejich rozpočet.
Když víte, že potřebujete 80 000 Kč na vybavení, nežádejte 120 000 – nebudete chtít splácet peníze, které jste neutratili.
Druhá частá chyba je nedostatečné porovnání. Mnozí se orientují jen na výši splátky a ignorují RPSN a dalších poplatky. To se jim pak vymstí, když zjistí, že jejich úvěr byl o dost dražší než konkurence.
Třetí problém bývá nepřesné nebo neúplné údaje v přihlášce.
Když uvedete špatný příjem, špatnou adresu nebo kdy zapomenete na nějaký závazek, posuzovatel si nemůže udělat správný obrázek o vaší situaci. Výsledkem je buď pozdější schválení, nebo úplné zamítnutí.
Čtvrtá chyba je zbytečný spěch. Lidé chtějí peníze hned a podepíší první nabídku, kterou vidí.
Ale pár hodin strávených porovnáváním a přečtením smlouvy vás může ušetřit tisíce korun za dobu splácení. Není to čas, který byste si nemohli vzít.
Kontrola rozpočtu před tím, než odešlete žádost, je nejlepší obrana.
Pokud si dopředu jasně spočítáte, jakou splátku si můžete dovolit a na co peníze skutečně potřebujete, vyberete bezpečněji a s větší jistotou, že půjčka bude přínosem, ne zátěží.
Postup od prvotní úvahy k výplatě peněz
Když se rozhodujete podávat žádost, připravte si nejdříve všechny potřebné doklady – občanský průkaz, poslední výplatní pásku, potvrzení bydliště a také informaci o tom, co máte za běžné měsíční příjmy a výdaje.
Pak si vyberte poskytovatele, kterému věříte, a vyplňte online formulář.
Budete muset zadat své základní údaje, příjem, požadovanou částku a dobu, na kterou si půjčku chcete vzít. Všechny údaje musí být pravdivé a přesné.
Poté nahrajete doklady – obvykle stačí fotografie nebo naskenované kopie. Poskytovatel je pak posoudí a rozhodne, zda vám půjčku schválí.
Toto posouzení trvá zpravidla jeden až tři pracovní dny, ale u některých institucí je i rychlejší.
Když je žádost schválena, dostanete smlouvu. Přečtěte si ji znovu, ujistěte se, že vše odpovídá tomu, o co jste žádali, a teprve pak ji podepište.
Elektronicky podepisované smlouvy jsou právně závazné, takže se nemůžete později vymlouvat na to, že jste ji neznali.
Po podpisu smlouvy se peníze zpravidla převedou na váš účet během jednoho až dvou pracovních dní. Můžete je pak použít na vybavení, opravu nebo cokoli, na co jste si je vezli.